央行数字货币（点开视频看论坛）

2020年，中国将首次进行数字货币的示范流通，开启“无现金（cashless）”时代。全球都在进行使用电子结算系统和区块链技术结合的数字货币代替现金的革新。数字货币能否威胁数十年间作为主要通货掌控全球金融市场的美元地位，备受外界关注。据中国经济专门媒体财经称，中国人民银行将于2020年上半年，在部分城市全球首次示范运营法定的数字货币。欧洲也开始进行公共数字货币的开发，土耳其、突尼斯、伊朗等国的央行也推出了同样的计划。随着数字货币使用方的增加，对以美元为中心的现有金融体制的依赖程度就会大幅度降低。而此前，各国政府大多将数字货币视为对现有金融体制的挑战予以反对。但随着以中国为首的开发数字货币的国家逐渐增多，气氛也发生了逆转。

中国政府全球首次发行数字货币

“数字货币革命”在中国最先打响。此前，美国Facebook曾表示有意发行数字货币“Libra”，但由于各国政府的反对而处于停滞状态。中国计划趁此机会迅速抢占数字货币的主导权。中国计划最迟于2020年上半年，以深圳和苏州等主要城市为起点，进行数字货币的示范流通。由国家的中央银行直接发行数字货币，中国尚属首次。

有分析认为，中国的数字货币和以此为基础的大型交易系统今后有望会成为中国“金融版‘一带一路’的秘密武器”。因为，数字货币不仅会在中国国内使用，还很有可能会扩大到非洲等“一带一路”的合作国家。2019年10月，Facebook副总裁大卫·马库斯在接受彭博社采访时表示：“如果（美国）不尽快予以应对，5年后世界将受到‘数字人民币’的统治。”

各国央行纷纷加入竞争

全球各国央行也开始加紧开发和发行数字货币，宣告竞争正式开始。法国中央银行最近在欧元区国家中首次正式宣布开发“中央银行发行数字货币”。土耳其和突尼斯等国家也传出了发行数字货币的消息。

韩国银行有关人士称：“韩国的结算系统已经非常先进，虽然没有立即发行数字货币的理由，但将持续开展相关研究。”

加快速度的引子—Libra的横空出世

2019年10月23日扎克伯格在听众会上面对美国众议院对Libra的“围攻”，这是第二次，第一次是在7月16日，扎克伯格并没有亲自出席，第一次听证会结果对Libra来说显然不太好，这次扎克伯格显然是有备而来。

这次扎克伯格试图将Libra推上救世主的位置，一方面隐晦的指责美国金融支付方面没有创新，而Libra目前就是美国需要的那个创新。另一方面以美国的死对头中国央行为借口，说美国不做数字货币中国央行就会做，而Libra就是美国目前先于中国推出数字货币最好的机会。

小扎肯定很懂中国成语，先是用了指桑骂槐，美国金融支付的创新性不行了，而Libra是唯一的希望。第二点是同仇敌忾，以美国对中国的敌对性为引，和美国官方统一战线对抗中国。对扎克伯格在听证会上的辩辞，美国众议员的反应是：你看我们像傻子么？

美国众议员显然没有让Libra轻易过关，Facebook后面的一系列操作包括7000页机密文件的泄露等几乎玩死libra，到今天，Libra本来定于2020年上线的计划更加岌岌可危。

美国众议员现在不知道该夸扎克伯格有远见还是想堵住他的乌鸦嘴，本来大家都在稳步进行，没有赶着要在谁前面上线，结果在全世界面前捅破了窗户纸，令其他国家感受到了威胁，加快了数字货币的研究进度，近日最显眼的便是扎克伯格口中美国的死对头—中国央行数字货币（下文简称DCEP）。

央行数字货币的研发之路

快，太快了，这是业内人士包括部分银行从业人员的这段时间的反应，央行数字货币中间一度不紧不慢的进行。2018年3月9日，时任央行行长的周小川首次提出DCEP的概念，到今年10月28日黄奇帆先生发出DCEP即将推出的声音，再到本周传出将要开始试点的新闻，这个过程甚至快的让人来不及反应，怎么感觉还有好久才能实现的事，转眼就要开始了？

上文也说过Libra的出现是促使DCEP加快进度的重要原因，这确实引发了整个货币和金融世界的紧张，也包括中国，但这只是原因之一。

实际上，中国央行数字货币的研发工作在全球一直处于领先地位，2014年，时任央行行长周小川曾提出“央行数字货币是纸钞替代”的想法；2017年，中国央行通过数字票据交易平台进行数字货币测试，成为全球第一家做该类实验的国家。所以时隔五年后开始有试点的苗头，其实并不算快。

现在对我们来说最重要的不是沉浸在惊讶之中，而是搞清楚DCEP具体情况如何，以及现在是什么情况，后续会如何影响到我们的日常生活，这些对我们才是当务之急。

试行前的动作

2019年10月23日中央政治局会议中央宣布集体学习区块链技术，10月28日黄奇帆发言即将推出DCEP，11月份开始国内虚拟货币整治引起轩然大波，甚至到近日国内著名虚拟货币平台币安和波场创始人的微博也是接连被封。

现在回过头看整治的主要目的有两个，其一便是打压以区块链名义而死灰复燃的发币机构，为区块链正名。其二便是为DCEP的即将发行扫清障碍，赋予DCEP健康的发展环境，至少要让民众能够区分出DCEP和各山寨平台发行虚拟货币直接的不同，提高广大民众对DCEP的接受度。果不其然十一月份的整治取得良好成效后，十二月份便放出消息即将进行央行数字货币试点。

试行的准备

显然在消息公布之前，一些国字头单位便早已收到通知。据报道该试点项目由央行货币金银局牵头，数字货币研究所具体落实，工、农、中、建四大国有商业银行，以及中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商均参与其中。

以上提及的单位早早的便做好了准备，迎接央行数字货币的试行，而作为试点地区之一的深圳也采取了大动作，福田区将打造数字金融先行示范区 ，加快建成全国首个数字货币大厦、全国首个征信大厦等数字金融载体，打造以法定数字货币研发、个人征信体系建设为核心，上下游围绕、覆盖全产业链的数字金融先行示范区。

虽然央行发话，各国字头单位必定会积极响应，但实际上看过此次的试点模式后，会发现此次的试点确实是非常诱人。消息人士称，“前不久，央行数字货币研究所推出了赛马模式，在自愿的前提下，各家银行在深圳选择场景先行先试，未来哪家试行好，不排除直接采用该模式。”

换而言之，只要各家模式在此次试点中效果最好，那么未来整个国家的数字货币运行模式都参考该家银行的，这对各银行来说有莫大的吸引力。如果哪家银行“中了彩票”，那未来势必会成为大部分企业合作的首选，包括国有四大行，规模上再次升级也不是不可能的事。

深圳和苏州

这次试点地点为什么不是没有国内金融第一城上海和支付第一城杭州？而是偏偏选择了深圳和苏州？实际上选择这两所城市都有比较契合的原因。

首先说说深圳，谈及为何选择深圳为数字货币试点，据消息人士解释称，“一个很重要的原因就是支持深圳作为先行示范区。”实际上就是官方指定，毕竟在2018年6月，央行数字货币研究所在深圳注册成立深圳金融科技有限公司——央货币研究所唯一一家全资控股的区块链公司，为央行数字货币落地深圳埋下了伏笔。

而且深圳是改革开放最为成功的城市，对新事物的包容性和接受能力更强，能快速跟上进度，确保试行的顺利。不仅如此，深圳有腾讯、平安旗下的金融壹账通以及华为等巨头企业，要知道央行数字货币使用到的支付技术仅凭区块链是远远不够的，其中如腾讯的云计算、华为的5G以及金融壹账通的区块链金融服务缺一不可，这也是中央将深圳作为试点之一的重要考量。

据悉目前在深圳的试行计划是今年年底先在深圳小范围区域试行，明年在深圳大范围推广，如果试点工作进展顺利，中国央行法定数字货币将取得实质性进展，可谓真正的“呼之欲出”。

深圳有和DCEP足够契合的理由，那么苏州又如何呢？

事实上外界关于央行在深圳开展数字货币研究的报道并不少见，但其在苏州的布局却鲜有报道。而实际上央行另外一家子公司—长三角金融科技有限公司便落户在苏州，而近日该公司也在招兵买马，加速央行数字货币研发。

实际上苏州和区块链的缘分也由来已久，早在2017年12月，苏州高铁新城发布《区块链产业发展扶持政策》，被称作“苏九条”。设立10亿元规模的引导基金，并有数百万级别的各种奖励。同时联合同济大学打造产业聚集的高低“链谷”。

据称，当时苏州高铁新城已开放包括金融服务、物联网、供应链管理、数字资产交易、交通、供应链等15个应用场景。未来3年，苏州链谷将开放100个应用场景，涉及100家链谷生态企业。可以说苏州目前也具备数字货币试行的完美条件。

DCEP的作用

目前市面上对DCEP的很多猜测都比较遥远，例如成为中国争霸国际金融市场的重要工具和美元竞争世界货币霸主的位置等，实际上，目前DCEP的首要任务是如何取代纸质现金。

如何为个人建立数字钱包？如何将个人的数字钱包和央行对接？如何在现金账户中再建立数字钱包账户？这都是在试行阶段需要面对的困难，也是需要试行的意义。而交通、教育、医疗以及消费等领域，将成为DCEP试点银行的重点选择场景。为了能够做好数字货币试点工作，几家大行不仅深入研究深圳场景选择，在北京均有选址，设立封闭开发项目组。

咋一看，好像无纸质现金的生活我们早就实现了，例如支付宝和微信支付的出现令我们现在基本上无需带现金出门，DCEP所谓的取代纸质现金不就是这样吗？实际上还是不一样。

首先支付宝和微信的背书是企业，而DCEP的背书是央行，如果支付宝或腾讯倒闭了（当然可能性很小），那你存在里面的钱就没了，而DCEP绝对不会发生这样的状况。而支付宝和微信转账需要网络甚至在网络差的地方难以使用，而DCEP只需要你手机就可以，届时只需手机碰一碰就能达到支付效果。

其次DCEP还有一点非常重要的作用便是跟踪性，即平时使用现金时，现金的流向并不能掌握，而若使用DCEP便能清楚的知道现金流入哪个节点，未来若有出现洗钱情况也会在节点上显示的清清楚楚，能很好的帮助国家开展反洗钱业务。

最后DECP还有一点很重要的作用就是节省成本，发行的纸币和硬币需要成本去制造，而将纸币电子化也能节省相应的成本。但预计在较长时期内，数字货币和纸币将并存流通。对于普通百姓来说，未来到银行取钱时，既可以选择兑换实物现金，也可以选择兑换数字货币。

以上是目前DCEP当前阶段的主要作用，至于作为和美元争霸目前看来目标还是遥远，无论是纸质化现金还是DCEP无非是支付形势不同，和美元争霸最重要的是人民币在国际上贸易的结算使用率，而不是通过支付方式的不同来进行。

另外还有一种激进的声音认为，法定数字货币将造就唯一可以干掉支付宝、微信的机会。但实际上央行数字货币的推出并不会对现有的支付格局产生影响。据市场消息透露，两大支付巨头与监管部门就相关事宜进行密切沟通，意欲进入法定数字货币实验场。

总结

纸币的消失是必然的，支付宝和微信帮我们证明了不用现金生活反而更方便，如今大部分人能接受现金电子化的生活方式，如若近几年开始实施，民众的接受程度也比较高。上文提到的DCEP的作用仅是冰山一角，更多的作用需要我们去实践才能得到答案，幸运的是，最快在2020年，我们就能见到DCEP的真面目啦！